Finanční servis - Karel & Michaela Šmatlákovi
Všechny vaše smlouvy přehledně seřadíme do šanonu a připravíme toto:
Komplexní finanční poradenství znamená toto: PRIVÁTNÍ První a nepřekročitelnou zásadou správy osobních financí je především schopnost podrobit aktuální stav (uzavřené smlouvy, rodinné příjmy a výdaje atd.) kritické analýze. Aby jí poradce mohl provést korektně a odborně, musí od klienta získat poměrně velké množství údajů o jeho rodinné, finanční aj. situaci. Neděsme se proto dotazů finančního poradce, ba naopak – detailní zájem o naše portfolio je pozitivním signálem! Zatímco sběrem dat se poradce zabývá většinou na první schůzce, samotnou analýzu většinou zpracovává v mezičase za využití rozmanitých sofistikovaných nástrojů. Ať je jejich složitost sebevětší, poradce vždy musí být schopen a ochoten všechny výstupy klientovi srozumitelně a detailně vysvětlit. Samozřejmostí je přitom ochotné zodpovězení všech klientových dotazů a to nejen o analyzovaných produktech, ale i o širším fungování finančních trhů a postupu finančního plánování. Finanční poradce by měl být schopen zodpovědět tyto dotazy kvalifikovaně, ale přesto maximálně srozumitelně a jednoznačně. PORTFOLIO Finanční poradce by měl být schopen, jakkoliv jde o v praxi nepravděpodobný případ, ponechat klientovo portfolio beze změny, většinou však doporučí přejít na výhodnější složení produktů nebo úpravu jejich nastavení. Samozřejmostí je přitom výběr z konkurenčních produktů či nabídnutí jiných výhod (např. nižší úroková sazba u hypotečního úvěru atd.). Podstatné je, že stejně jako v případě analýzy musí být poradce schopen srozumitelně klientovi vysvětlit přínos „svého“ řešení, musí klientovi ponechat dostatek času na zvážení vyslovených argumentů, prostudování relevantních materiálů (smluvních a obchodních podmínek atd.) a zvážení samotného podpisu smluv k produktům v rámci řešení (ten se zpravidla odehrává na druhé či třetí schůzce). Na druhé straně, i klient by se měl snažit postupovat maximálně efektivně a považovat poradcův čas za stejně vzácný, jako svůj vlastní.Výstupem každé finanční analýzy není zpravidla jenom zhodnocení současné situace, ale především návrh řešení, směřujícího k úspoře či finančnímu prospěchu klienta. PORADCE Pro opravdového finančního poradce nekončí spolupráce s klientem v okamžiku podpisu smlouvy.Skutečný finanční odborník dobře ví, že dlouhodobě profitabilní je pouze trvalé partnerství s klientem a samozřejmostí je proto okamžitá odezva na následné klientovy dotazy či prosby, zasílání aktuálních informací, které se přímo dotýkají klientova portfolia, či občasný informativní telefonát, zda klient „něco nepotřebuje“. To vše jsou pevné součásti práce finančního poradce, „nezvedání telefonu“ prozrazuje naopak zprostředkovatele lačnícího pouze po jednorázovém výdělku.
Jako bonus mohu poskytnout informaci, jak si sestavit své vlastní - správně diverzifikované akciové portfolio (Warren Buffett systém v praxi).
Přílohy:
logo-kapitol-1-.pdf, 158 kB |
